Un audit de prévoyance sert d'abord à détecter les failles cachées. Voici les erreurs que l'on retrouve souvent chez les indépendants et dirigeants.
Les erreurs à éviter
- Assurer un revenu trop faible par rapport au niveau de vie.
- Ignorer les définitions d'invalidité propres au métier.
- Choisir une franchise confortable en cotisation mais dangereuse en trésorerie.
- Conserver un contrat qui ne suit plus l'évolution du revenu.
- Ne pas articuler prévoyance, mutuelle et fiscalité.
- Comparer seulement le prix.
- Attendre un problème de santé pour agir.
La correction
La bonne approche commence par le besoin mensuel réel, puis remonte vers les garanties. C'est l'inverse d'une comparaison de contrats classique.
Identifiez vos failles avant qu'elles ne deviennent coûteuses.
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